突然ですが、
日常生活で「お借入れ（ローン）」が全くない方の方が、
実は少ないのではないでしょうか？
例えば
・車のローン
・お子様の教育ローン
・ショッピングのローン
生活していれば、何かしらの支払いはあるものです。
しかし、いざマイホーム購入となると、
その「借金」がネックになって
「ウチはまだ買えないんじゃないか…」
と諦めてしまっている方が驚くほど多くいらっしゃいます。
私は元銀行員としての経験と、
足立区葛飾区を始め、
世田谷区や杉並区や都内全域・埼玉で30年以上
不動産売買に携わってきた経験から断言します。
「借金がある＝家が買えない」というのは間違いはありませんが、
回避方法が無いわけではありません。
今回は、借金がある方が審査でチェックされるポイントと、
それをクリアするためのプロの視点をお伝えします。
金融機関が見ている「4つの厳しいチェックポイント」
銀行は「確実にお金を返してくれるか」をシビアに見ます。
特に以下の4点は審査の合否に直結します。
1. キャッシング利用
「給料だけで生活できていないのでは？」
と厳しく見られます。
2. 月々の返済額（返済比率）
ここが一番の悩みどころです。
例えば、月々10万円の住宅ローンが組める年収でも、
車のローンなどで月3万円払っていたら、
住宅に回せる予算は「7万円」に減ってしまいます。
結果、予算が届かず欲しい物件が買えなくなるケースです。
3. 使っていないカードの保有
カードを大量に持っていると
「いつでも借金が増やせる状態」と見なされ、
リスク判定されます。
4. 過去の支払いの遅れ
特に最近多いのが携帯電話端末の分割払いの遅れです。
たった数回のうっかり忘れでも、
信用情報に傷がつき、審査落ちの原因になります。
上記は大きなマイナスとなりますが、
回避方法がある場合もあり諦めるには早い場合がございます。
自己判断で動いて処理をすると
逆効果になる場合もございますので、
欲しい物件が見つかった際にはご相談くださいませ。
なぜ、他社で断られたのに「通る」ことがあるのか？
ここからが元銀行員としての本音の話です。
実は、ある銀行でダメでも、
別の銀行なら通ることはよくあります。
なぜなら、金融機関も営利企業であり
「お金を貸したい（ノルマ）」という事情があるからです。
もちろん、
上記1～4のリスクが高い人を無条件に通すわけではありません。
しかし、住宅ローンに精通している弊社は、
「どの銀行が、どのリスクに寛容か」を熟知しています。
プロの「通す」技術とは
・【銀行担当者とのパイプ】
長年のキャリアからたくさんの銀行担当者とパイプがあります。
また担当への伝え方はもちろん作戦を練り話を進めていきます。
・【借入がある場合】：
その借入があっても受け止めてくれる金融機関を選定する。
・【返済比率の問題】：
計算基準が緩い銀行を選び、予算枠を7万円から8万円、9万円へと広げる。
・【延滞歴がある場合】：
信用情報を正確に読み解き、「審査に通りやすい時期」をピンポイントで逆算して提案する。
この「銀行とのマッチング」ができるかどうかが、
マイホーム購入の分かれ道になります。
まずはご相談を
「他に借金があるから無理かな…」
そう悩んでいるなら、買う・買わないは別にして、
一度お電話でお話ししませんか？
元銀行員の知識と、
不動産プロとしての経験をフル活用して、
あなたの状況にベストな解決策をご提案します。
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仲介会社選びの重要性をご理解いただけたら、
次は具体的な物件探しのステップへ進みましょう。
物件種別ごとの探し方の秘訣を、以下のまとめ記事で徹底解説しています。
【→足立区の新築戸建て購入｜相場と後悔しない3つのポイント】
【→葛飾区の新築戸建て購入｜相場と資産価値を守る3つの秘訣】